Wie viel Kredit bekomme ich?
Sie wollen in naher Zukunft einen Kredit aufnehmen und fragen sich, wie viel Kredit Sie mit Ihrem Einkommen bekommen können? Wir erklären Ihnen, welche Faktoren eine Rolle bei der Kreditvergabe spielen und wie Sie eine Kreditbewertung durchführen können.
Was beeinflusst die Höhe der Kreditsumme?
Art und Laufzeit des Kredits.
Wie viel Kredit Sie bekommen, hängt von der Art des Kredits ab und davon, wofür Sie den Kredit nutzen. Zweckgebundene Kredite wie zum Beispiel ein Kredit für die Baufinanzierung haben meist bessere Konditionen, da die Bank weiß, wofür Sie das Geld benutzen.
Auch wie lang die Laufzeit eines Kredits ist, beeinflusst dessen Höhe beziehungsweise die Höhe der monatlichen Raten. Entscheiden Sie sich für einen Kredit mit einer längeren Laufzeit, fallen die monatlichen Raten in der Regel niedriger aus. Beachten Sie jedoch, dass die Zinsen bei langen Laufzeiten meist höher sind.
Spielraum des Darlehens selbst berechnen.
Um herauszufinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können, müssen Sie zuerst berechnen, wie viel Sie im Monat für die Tilgung zurücklegen können. Subtrahieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben von Ihrem Einkommen. So erhalten Sie die maximale Kreditrate, die Sie im Monat zahlen können. Als Faustregel gilt, dass Ihr monatliches Nettoeinkommen mal 110 gerechnet die maximale Darlehenshöhe ergibt. So können Sie sich grob ein Bild des Möglichen machen.
Kreditbewertung durchführen.
Mit der Faustregel können Sie selbst berechnen, wie viel Kredit Sie sich in etwa leisten können. Die Bank prüft neben dem Einkommen jedoch noch weitere Aspekte wie die Kreditwürdigkeit, die Ausgaben, Sicherheiten und die Art der Beschäftigung. Um selbst eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Kredit Sie bekommen können, können Sie eine eigene Kreditbewertung durchführen. Überprüfen Sie als Erstes Ihren Kreditscore bei einer Auskunftei wie beispielsweise der SCHUFA. Diese können Sie einmal im Jahr kostenlos postalisch zugesandt bekommen. Ist Ihr SCHUFA-Score niedrig, ist es möglich, dass die Konditionen des Kredits eher schlecht sind oder es gar zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommen kann. Überprüfen Sie deshalb Ihren Score und schauen Sie, ob Sie eventuell fehlerhafte Informationen finden, die Sie umgehend löschen lassen sollten.
Zudem sollten Sie für die Kreditbewertung verschiedene Angebote vergleichen und das wählen, welches die besten Konditionen für Ihren Kreditzweck hat. Wollen Sie zum Beispiel eine Hausrenovierung mit einem Kredit finanzieren, dann kann ein Rahmenkredit besser sein als ein Ratenkredit.
Welche Kredite gibt es?
Kredit beantragen.
Einen Kredit beantragen können Sie bei Ihrer Bank in wenigen Schritten. Machen Sie sich zuerst Gedanken, wofür Sie einen Kredit benötigen und wie hoch dieser sein sollte. Die Bank wird Ihnen dann darüber Auskunft geben, ob und zu welchen Konditionen sie die Kreditsumme bewilligt. Für die Entscheidung benötigt die Bank Einkommensnachweise, den Identitätsnachweis sowie für Selbstständige die unterschriebenen Jahresabschlüsse der letzten zwei Jahre. Darüber hinaus könnte der Nachweis von Sicherheiten wie zum Beispiel einer Restschuldversicherung oder Immobilie nötig sein, die garantiert, dass der Kreditbetrag vollständig gezahlt werden kann. Auch ein Nachweis über das Eigenkapital, welches zum Beispiel für die Finanzierung der Immobilie zusätzlich genutzt werden soll, muss erbracht werden. Gehen Sie sicher, dass Sie all die nötigen Unterlagen für den Antrag des Darlehens beisammenhaben.
Den SCHUFA-Score ermittelt die Bank eigenständig, Sie können sich aber schon vorher über Ihren Score informieren, um selbst Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen zu können. Vergleichen Sie dann verschiedene Kredite, Zinssätze und Kreditangebote. Füllen Sie dann online oder in Ihrer Filiale den Kreditantrag aus und warten Sie auf die Entscheidung der Bank. Ist der Antrag bewilligt, bekommen Sie das Geld auf Ihr Konto ausbezahlt.
