Die Lebensversicherungen.

Um eine fundierte Risikoeinschätzung vornehmen zu können, werden Sie zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. In manchen Fällen kann auch eine ärztliche Untersuchung nötig sein. Damit gewährleistet der Versicherer, dass das individuelle Risiko zum vereinbarten Beitrag passt.

Wählen Sie die Todesfallsumme so, dass Ihre Angehörigen ihren Lebensstandard nach Ihrem Tod halten können. In vielen Fällen empfiehlt sich das drei- bis fünffache Brutto-Jahreseinkommen als Familienabsicherung. Dies ist allerdings nur ein Richtwert, der im individuellen Fall geprüft werden muss.

Die Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus einer Lebensversicherung mit Auszahlung im Todesfall und einem Sparvertrag mit verzinster Auszahlung am Ende der Laufzeit. Im Todesfall erfolgt die Auszahlung an die Hinterbliebenen. Der Versicherungsnehmer kann namentlich festlegen, wer die Versicherungssumme erhalten soll. Im Erlebensfall wird die Versicherungssumme plus angesparter Zinsen an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Wahlweise kann die Auszahlungssumme auch in eine lebenslange Rente umgewandelt werden.

Eine Risikolebensversicherung ist eine Absicherung für die Familie während der Vertragslaufzeit. Die Versicherungssumme wird lediglich innerhalb dieser Zeit und nur im Todesfall des Versicherten ausgezahlt. Eine Beitragsrückerstattung ist nicht möglich.

Sie können die Risikolebensversicherung als Restschuldversicherung nutzen. Dann können Ihre Familienmitglieder mit der Todesfallsumme die ausstehende Restschuld des Darlehens zahlen.

Hier können Sie sich zwischen einer Variante mit konstanten Beiträgen und gleichbleibender Versicherungssumme oder einer Variante mit fallenden Beiträgen und sinkender Versicherungssumme entscheiden. Im zweiten Fall passen sich Beiträge und Summe der sinkenden Restschuld an.

Risikolebensversicherung: Während Sie Ihre Beiträge zurzeit nur begrenzt steuerlich geltend machen können, bleibt die Risikolebensversicherung im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person, uneingeschränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.

Kapitallebensversicherung: Wenn Sie bei Auszahlung das 62. Lebensjahr vollendet haben und der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist, sind nur 50 % des Ertrages mit Ihrem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Andernfalls gehören alle Erträge der Kapitallebens­versicherung zum steuerpflichtigen Einkommen.