Festgeld vs. Tagesgeld.

Je nach Anlageform gelten verschiedene Mindestanlagebeträge – also Geldbeträge, die Sie mindestens anlegen müssen, um das Konto überhaupt eröffnen zu können. Beim Tagesgeldkonto gibt es in der Regel keinen Mindestanlagebetrag, sodass Sie das Konto bereits bei einer Anlagesumme von beispielsweise einem Euro eröffnen können. Mit dem Tagesgeld lassen sich also auch geringe Summen anlegen. Beim Festgeldkonto ist das anders: Hier werden je nach Bank Mindestanlagesummen von 2.500 Euro oder mehr gefordert. Das bedeutet für Sie, dass Sie über die entsprechende Anlagesumme bereits vor Kontoeröffnung verfügen müssen.

Dafür, dass Sie eine bestimmte Anlagesumme über einen festgelegten Zeitraum auf Ihrem Festgeldkonto anlegen, erhalten Sie für die Anlagedauer einen festen Zinssatz. Das Tagesgeld dagegen ist gewissen Zinsschwankungen ausgesetzt. Denn hier haben die Banken im Prinzip täglich die Möglichkeit, die Zinssätze der Marktlage entsprechend anzupassen. Teilweise versprechen Banken aber auch beim Tagesgeld eine Zinsgarantie für einen gewissen Zeitraum – beispielsweise, um Neukunden zu gewinnen. Bei Ihrer Festgeldanlage können Sie also mit einem festen Zinsertrag kalkulieren, während Sie beim Tagesgeld zu Zinsänderungen kommen kann.

Beide Anlageformen sind gleichermaßen sicher. Im Gegensatz zu Aktien oder Fonds unterliegen Tages- und Festgelder keinen Kursschwankungen, womit sie keinem Verlustrisiko ausgesetzt sind. Zudem sind Tages- und Festgeldanlagen innerhalb der EU über die sogenannte Einlagensicherung geschützt. Diese greift beispielsweise, wenn die Bank nicht mehr in der Lage ist, ihren Kunden die angelegten Beträge zurückzuzahlen. Über die Einlagensicherung sind Anlagebeträge bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Viele Banken bieten darüber hinaus auch eine freiwillige Einlagensicherung an, die auch höhere Anlagesummen schützen. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen möchten, sollten Sie Beträge, die über der Grenze der Einlagensicherung hinausgehen, auf mehrere Banken verteilt anlegen.

Beim Tagesgeld gibt es keine Laufzeit, weil das Konto unbegrenzt läuft, sofern es nicht gekündigt wird. Beim Festgeld vereinbaren Sie mit der Bank eine bestimmte Laufzeit, für die das Geld fest angelegt und der Zinssatz gesichert ist. Je länger Sie die Laufzeit wählen, desto höhere Zinsen erhalten Sie in der Regel auf Ihren Anlagebetrag. Vor Ende der Laufzeit können Sie Ihr Festgeldkonto nicht kündigen. Eine Kündigung des Festgelds ist ausschließlich in Ausnahmefällen möglich, beispielsweise wenn dem Anleger eine Insolvenz droht.

Bei diversen Anlageformen wie Bankeinlagen oder Wertpapieren wie Aktien oder ETFs müssen Sie eine sogenannte Abgeltungssteuer zahlen. Diese Steuer wird für Kapitaleinkünfte wie Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne fällig und beträgt pauschal 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Bank behält die Abgeltungssteuer direkt ein und führt sie an das Finanzamt ab. Das bedeutet auch, dass Sie sich nicht um die Steuer kümmern müssen – die Bank erledigt das für Sie.

Allerdings entfällt die Abgeltungssteuer, wenn Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag einreichen. Mit dem Freistellungsauftrag können Sie Ihre Zinserträge bis zu einem bestimmten Betrag – dem sogenannten Sparerpauschbetrag – vom Steuerabzug freistellen lassen. Entsprechend ist die Stellung eines Freistellungsauftrages beim Anlegen eines Festgeld- oder Tagesgeldkontos dringend zu empfehlen.

In der Regel fallen weder beim Tagesgeld noch beim Festgeld Kosten für die Kontoeröffnung und die Kontoführung an. Das bedeutet auch, dass der Zinsertrag nicht durch Kontoführungsgebühren geschmälert wird.