Sparbrief oder Festgeld? Übersicht und Vergleich.
Wer eine sichere Anlageform sucht, gelangt früher oder später zum Sparbrief oder Festgeld. Und auf den ersten Blick erscheinen diese beiden Geldanlage-Formen sehr ähnlich. Doch es gibt Unterschiede, die je nach Anlagestrategie relevant sein können. Erfahren Sie hier, worin der Unterschied zwischen Sparbrief und Festgeld liegt und wann sich welche Anlageform für Sie eignet.
Ein paar grundsätzliche Informationen vorab zur Verzinsung der Anlage.
Normalerweise gilt der Grundsatz: Je länger die Anlagedauer, umso höher der Zinssatz. Man spricht dann von einer normalen Zinsstruktur. Aktuell (Stand: Dezember 2024) liegt jedoch eine sogenannte „inverse Zinsstruktur“ vor. Bei einer inversen Zinskurve erwarten die Anlegerinnen und Anleger sinkende Zinsen und sind daher bereit, niedrigere Zinssätze für langfristige Anlagen zu akzeptieren. Aktuell sind aus diesem Grund bei der Volkswagen Bank die Festgeld-Zinsen tatsächlich höher als die Sparbrief-Zinsen. Im Folgenden werden die Unterschiede zwischen Sparbriefen und Festgeldern dagegen unter Annahme einer normalen Zinsstruktur beschrieben.
Was ist ein Sparbrief?
Ein Sparbrief ist eine klassische Form der Geldanlage. Er zeichnet sich durch feste Laufzeit und feste Zinsen aus. Hierdurch ergibt sich beim Sparbrief eine hohe Planungssicherheit: Die Erträge am Ende der Laufzeit sind im Vorhinein fest kalkulierbar.
Laufzeiten und Zinsen beim Sparbrief.
Die Laufzeit können Sie beim Sparbrief individuell festlegen. Dabei gibt es jedoch eine Mindest- und eine Maximallaufzeit, die jeweils von der Bank festgelegt wird. Dies kann sich also von Bank zu Bank unterscheiden. Häufig liegt die Laufzeit beim Sparbrief zwischen 1 und 5 Jahren.
Zinsauszahlung oder Zinsansammlung.
Beim Sparbrief lassen sich zwei Varianten unterscheiden: eine mit jährlicher Zinsauszahlung und eine mit Zinsansammlung. Bei Letzterer profitieren Sie vom Zinseszinseffekt, da Sie jedes Jahr wieder Zinsen auf das bereits verzinste Guthaben erhalten. Allerdings sind die Zinsen dann nicht gleich verfügbar, sondern erst am Ende der Laufzeit. Beim Sparbrief der Volkswagen Bank können Sie zwischen beiden Varianten wählen und die Auszahlung der Zinsen selbst im Online-Banking festlegen.
Für wen eignet sich ein Sparbrief?
Ein Sparbrief kann grundsätzlich vor allem für Anleger sinnvoll, die ihr Geld mittel- oder langfristig sicher anlegen möchten und dabei nicht auf Flexibilität angewiesen sind. Das kann z. B. folgende Fälle umfassen:
Was ist ein Festgeld?
Ein Festgeld ist eine kurzfristige Form der Geldanlage. Ähnlich wie beim Sparbrief legen Sie beim Festgeld einen Betrag über eine bestimmte Laufzeit zu einem festen Zinssatz an. Allerdings ist der Zeitraum hier kürzer als beim Sparbrief.
Laufzeit und Zinsen beim Festgeld.
Die Laufzeit beim Festgeld variiert je nach Anbieter und liegt meist zwischen drei Monaten und einem Jahr. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert. So ist die Rendite des Festgelds – wie beim Sparbrief – kalkulierbar.
Für wen ist ein Festgeldkonto sinnvoll?
Das Festgeld eignet sich besonders, wenn Sie Teile Ihres Kapitals sicher und planbar für einen bestimmten, kürzeren Zeitraum anlegen möchten. Das kann in folgenden Situationen der Fall sein:
Sicherheit durch Einlagensicherung.
Ein großer Vorteil beider Geldanlagen ist die Sicherheit. Beim Sparbrief und auch beim Festgeld greift die gesetzliche Einlagensicherung.
Der deutsche Gesetzgeber schreibt pro Kunde eine Grundabsicherung im Gegenwert von maximal 100.000 Euro vor. Dieser Betrag wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt.
Zusätzlich ist die Volkswagen Bank GmbH für eine freiwillige Einlagensicherung dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Dadurch sind die Einlagenprodukte der Volkswagen Bank GmbH, wie Tagesgeldkonto, Girokonto und Festzinskonten bis zu 5 Millionen Euro geschützt (bis zum 31.12.2024, ab 01.01.2025 gelten 3 Millionen Euro für private Sparer) – sofern es sich bei dem Kunden um eine natürliche Person, eine GbR oder eine rechtsfähige Stiftung handelt.
Sparbrief vs. Festgeld: Unsere Produkte im Überblick.
Sparbrief
Festgeldkonto
Unterschiede zwischen Sparbrief und Festgeld.
Sowohl Sparbrief als auch Festgeld bieten feste, sichere Zinserträge bei einer festgelegten Laufzeit. Hier noch einmal die kleinen Unterschiede im Überblick:
Alternative für mehr Flexibilität: Das Tagesgeld.
Sie möchten einen gewissen Anteil Ihres Ersparten sicher anlegen und dabei volle Flexibilität genießen? Dann bietet das Tagesgeld eine gute Alternative zu Sparbrief und Festgeld. Hier können Sie jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen. Allerdings sind die Zinsen beim Tagesgeldkonto variabel und können sich je nach Marktlage ändern.
Fazit: Sparbrief vs. Festgeld – eine Frage der Anlagestrategie.
Ob Sparbrief oder Festgeld die bessere Wahl ist, hängt von Ihrer individuellen Anlagestrategie ab. Beide Produkte bieten Sicherheit und feste Zinserträge, ihre Eignung variiert je nach den persönlichen Zielen und Anforderungen.
Ein Sparbrief ist grundsätzlich für Anleger, die langfristig planen und bereit sind, über einen längeren Zeitraum auf ihr Kapital zu verzichten. Er ist besonders interessant für Sparer, die eine langfristigere Anlagestrategie verfolgen wollen.
Das Festgeld hingegen passt besser zu Anlegern, die nicht allzu lange auf ihr Geld verzichten möchten oder können und daher ihren Anlagebetrag für einen kürzeren festgelegten Zeitraum sicher anlegen möchten. Die kürzeren Laufzeiten und die festen Zinsen bieten eine planbare Geldanlage.
