Mit der Fahrzeugfinanzierung zum eigenen Auto.
Sie träumen von einem Neuwagen, der ganz Ihren Wünschen und Anforderungen entspricht? Mit einer Fahrzeugfinanzierung haben Sie die Möglichkeit, sich Ihren Autotraum schnell zu erfüllen und den Kaufpreis in Monatsraten zurückzuzahlen. Erfahren Sie hier mehr zu Ihren Möglichkeiten.
Autofinanzierung im Überblick.
Laut Deutscher Automobil Treuhand (DAT) gaben die rund 2.575 Befragten 2021 im Durchschnitt 37.790 Euro für einen Neuwagen aus. Eine Summe, die viele eher nicht auf dem Sparkonto haben. Eine Möglichkeit, sich den Traum vom neuen Auto trotzdem zu erfüllen, ist, das Auto zu finanzieren: Bei einer Fahrzeugfinanzierung nehmen Sie bei einer Bank ein Darlehen auf, mit dem Sie das neue Auto bezahlen. Das Darlehen und die damit verbundenen Zinsen zahlen Sie innerhalb einer vertraglich vereinbarten Laufzeit in monatlichen Raten zurück. Die Höhe der Raten oder auch der Schlussrate können Sie über eine Anzahlung verringern. Ist die Schuld beglichen, können Sie das Fahrzeug Ihr Eigen nennen. Grundvoraussetzung für das Darlehen ist eine ausreichende Bonität Ihrerseits.
Die Details der Autofinanzierung können jedoch ganz unterschiedlich aussehen. Sie möchten wissen, welche Art der Finanzierung zu Ihnen passt? Im Folgenden erfahren Sie es.
Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Auto.
Der Ratenkredit mit Zweckbindung.
Der Ratenkredit mit Zweckbindung funktioniert recht unkompliziert: Durch festgelegte Monatsraten tilgen Sie über eine bestimmte Laufzeit – meistens zwischen 12 und 48 Monaten – einen vertraglich festgelegten Kreditbetrag. In diesem Fall – und damit kommen wir zur Zweckbindung – handelt es sich um den Kaufpreis des Fahrzeugs. Am Ende der Laufzeit beziehungsweise mit Zahlung der Schlussrate ist der Kredit getilgt und Sie dürfen das Auto mit Ihr Eigen nennen.
Die Höhe der monatlichen Raten können Sie über eine optionale Anzahlung oder über die Vertragslaufzeit beeinflussen. Mit einer Anzahlung verringern Sie die zu begleichende Kreditsumme und damit auch die monatliche finanzielle Belastung, die auf Sie zukommt. Wählen Sie eine längere Laufzeit, verteilt sich die Kreditsumme auf einen längeren Zeitraum und Sie zahlen niedrigere Raten. Dabei müssen Sie aber bedenken, dass Sie auch mehr Zinsen zahlen, da diese auf Basis der aktuellen Restschuld berechnet werden. Ist die Laufzeit kürzer, sind Sie früher schuldenfrei. Dafür sind die monatlichen Raten entsprechend höher. An welcher Stellschraube Sie lieber drehen möchten, können Sie entsprechend Ihrer Präferenzen und finanziellen Möglichkeiten selbst bestimmen.
Aber zunächst müssen Sie entscheiden, wo Sie die Fahrzeugfinanzierung abschließen möchten. Hier haben Sie die Wahl zwischen Autobanken und anderen Kreditinstituten. Bequem ist es, die Autofinanzierung direkt über den Händler abzuschließen.
Die Auto-Finanzierung.
Sie möchten ein Fahrzeug finanzieren? Mit unserem Autokredit finden Sie die passende Finanzierung und gelangen schnell und einfach zu Ihrem neuen Auto.
Die Ballonfinanzierung.
Mit der Ballonfinanzierung ist der Beginn der Finanzierung für den Kreditnehmer besonders entspannt: Die monatlichen Raten sind im Vergleich zum klassischen Autokredit eher niedrig. Am Ende der Laufzeit wird dann allerdings eine höhere Schlussrate fällig. Warum? Die bereits gezahlten monatlichen Raten haben vorrangig nur den Zins getilgt. Erst mit der Schlussrate begleichen Sie den größten Teil der Schulden.
Wenn Sie über eine Ballonfinanzierung nachdenken, sollten Sie also auch überlegen, wie Sie die Schlussrate bezahlen wollen. Sie vom eigenen Ersparten zu begleichen, wird sicherlich nicht so einfach möglich sein. Eventuell ist hier eine Anschlussfinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen eine gute Lösung. Dabei nehmen Sie erneut ein Darlehen auf und zahlen die Schlussrate wiederum in einzelnen Raten ab. Meist erhalten Sie die Anschlussfinanzierung jedoch nicht zu so günstigen Konditionen wie die Ballonfinanzierung. Alternativ können Sie das Auto natürlich auch verkaufen und mit dem Erlös die Schlussrate zumindest teilweise tilgen.
Wenn Sie zunächst nicht so viel Geld für Ihr neues Auto in die Hand nehmen wollen oder können, in Zukunft aber mit mehr Geld rechnen, ist die Ballonfinanzierung vielleicht etwas für Sie.
Die 3-Wege-Finanzierung.
Die 3-Wege-Finanzierung funktioniert zunächst wie die Ballonfinanzierung: Sie zahlen während der Laufzeit konstante Raten und müssen am Ende eine Schlussrate begleichen. Diese soll dem Zeitwert – also dem aktuellen Wert des Autos bei normalem Verschleiß zum Zeitpunkt der Schlussrate – entsprechen. Anders als bei der Ballonfinanzierung haben Sie neben der Begleichung der Schlussrate auch die Möglichkeit, das Auto wieder zurückzugeben. Die drei Möglichkeiten am Ende der Finanzierungsreise sind also folgende:
- Sie zahlen die Schlussrate in Summe an den Kreditgeber.
- Sie begleichen die Schlussrate über eine Anschlussfinanzierung.
- Sie geben das Auto an den Händler zurück.
Für alle, die nicht wissen, in welche Richtung es gehen soll, ist die 3-Wege-Finanzierung eine mögliche Finanzierungsart. Sie bleiben wie bei der Ballonfinanzierung flexibel bei der Begleichung der Schlussrate. Außerdem müssen Sie sich nicht definitiv auf den Kauf festlegen und können das Fahrzeug auch zurückgeben. Ihnen gefällt die Vorstellung, sich nicht per Kauf an ein Fahrzeug zu binden? Dann könnte auch ein Autoleasing etwas für Sie sein.
Was ist, wenn ich den Kredit vorzeitig kündigen möchte?
Kredite zur Finanzierung eines Fahrzeugs sind wie alle Kredite kündbar. Dabei haben Sie verschiedene Möglichkeiten:
- Sie zahlen die Restschuld auf einen Schlag aus eigenen Mitteln zurück.
- Sie schulden den alten Kredit um.
- Sie verkaufen den Wagen – in Rücksprache mit dem Kreditgeber – privat oder über den Händler.
Bei der letzten Option fließt die von Ihnen oder dem Händler erzielte Verkaufssumme in die Ablösung des Kredits. Sollten Sie mit dieser Summe den Kredit nicht vollständig ablösen können, muss die verbliebene Restschuld anderweitig beglichen werden.
Bedenken Sie: Je nach Kreditgeber kommt bei der Auflösung des Kredits eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zu.
Restschuldversicherung: Sinnvoll oder nicht?
Eine Restschuldversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur Fahrzeugfinanzierung sein, insbesondere wenn unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod eintreten. Sie stellt sicher, dass die verbleibenden Raten im Falle eines solchen Ereignisses weiterhin gezahlt werden. Zwar erhöht sich damit auch die durchschnittliche finanzielle Belastung, allerdings sind Sie im Fall der Fälle vermutlich umso dankbarer für die Zusatzabsicherung. Rechnen Sie es am besten einfach mal für Ihren individuellen Fall durch.
Übrigens: Die genauen Voraussetzungen und Leistungen der Restschuldversicherung variieren je nach Anbieter ein wenig. Informieren Sie sich am besten direkt bei Ihrem Leasing- oder Kreditgeber.
Mit der Restschuldversicherung auf Nummer sicher.
Ob Sie Absicherungen wie eine Restschuldversicherung in Erwägung ziehen, hängt sicherlich von Ihrem eigenen Sicherheitsbedürfnis als Leasing- oder Kreditnehmer ab. Arbeitsunfähigkeit, Krankheit und Arbeitslosigkeit können jeden treffen. Bei höheren Summen wie im Falle von Fahrzeugleasing- oder -finanzierung lohnt es sich daher vielleicht, noch einmal ganz genau darüber nachzudenken, um am Ende etwas sorgenfreier unterwegs sein zu können.
