Das Wichtigste in Kürze.
Eine Ballonfinanzierung ist eine Kreditform, bei der Sie während der Laufzeit niedrige monatliche Raten zahlen und am Ende eine größere Schlussrate fällig wird. Diese Art der Finanzierung wird häufig für Autokäufe genutzt, um die laufenden Kosten gering zu halten. Die hohe Schlussrate kann entweder durch eine Einmalzahlung beglichen, refinanziert oder durch den Verkauf des Fahrzeugs gedeckt werden.
Ballonfinanzierung im Überblick.
Sie wollen sich ein neues Auto anschaffen, haben aber nicht sofort genügend Geld zur Verfügung? Mit einer Auto-Finanzierung können Sie durch die Zahlung von Monatsraten in den Besitz Ihres Traumfahrzeugs kommen. Eine verbreitete Art der Finanzierung ist die Ballonfinanzierung oder Schlussratenfinanzierung. Was es mit dieser auf sich hat, welche Vor- und Nachteile sie bietet und für wen sich eine Ballonfinanzierung lohnt, erfahren Sie hier.
Was versteht man unter einer Ballonfinanzierung?
Eine Ballonfinanzierung ist ein zweckgebundener Autokredit mit erhöhter Schlussrate, den Sie bei einer Bank oder einem Autohändler abschließen können. Anders als bei einem klassischen Ratenkredit zahlen Sie bei einem Ballonkredit vergleichsweise niedrige, gleichbleibende Monatsraten. Durch eine optionale Anzahlung ist es möglich, die monatliche Rate weiter zu senken. Am Ende der Laufzeit des Kredits wird dann eine erhöhte Schlussrate zur Tilgung der Restschuld fällig – der sogenannte Ballon. Diese Ballonrate sorgt für Planungssicherheit und lohnt sich vor allem, wenn Sie Ihre monatliche Belastung so gering wie möglich halten möchten.
Die Ballonfinanzierung bietet den Vorteil, dass Sie sich ein neues Auto anschaffen können, auch wenn Ihr monatliches Budget nicht sehr üppig ausfällt und Sie zu Beginn der Finanzierung über wenig Eigenkapital verfügen. Sie sollten jedoch bereits im Voraus die Zahlung der hohen Schlussrate am Ende der Autofinanzierung einkalkulieren. Wenn Sie wissen, dass Sie in Zukunft an eine größere Menge Kapital kommen, beispielsweise durch die Auszahlung einer Versicherung oder das Ende einer Festgeldanlage, ist die Zahlung der Schlussrate gesichert und Sie profitieren mit der Ballonfinanzierung zuvor von den niedrigen monatlichen Raten.
Was passiert, wenn man die Schlussrate nicht zahlen kann?
Wenn Sie am Ende der Ballonfinanzierung angekommen sind, die Schlussrate für Ihren Autokredit aber nicht begleichen können, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zum einen können Sie den Restbetrag des Kredits durch eine Anschlussfinanzierung finanzieren. Die Zinsen für das neue Darlehen der Anschlussfinanzierung werden dabei voraussichtlich etwas höher ausfallen als die der vorherigen Ballonfinanzierung. Zum anderen haben Sie auch die Möglichkeit, Ihr Auto zu verkaufen, um mit dem Erlös die Schlussrate zu tilgen. Wenn der Restwert Ihres Autos allerdings zu gering ist, müssen Sie noch für die Differenz aufkommen. In seltenen Fällen, beispielsweise wenn Sie ihr Auto wenig gefahren sind und es gut gepflegt haben, übersteigt der Restwert am Ende die Schlussrate des Kredits und Sie können mit einem Verkauf nach Tilgung der Schlussrate sogar etwas Geld übrig behalten.
Die Drei-Wege-Finanzierung.
Einige Banken bieten ihren Kreditnehmern zusammen mit dem Händler auch eine Ballonfinanzierung als Drei-Wege-Finanzierung an. Das bedeutet, dass Ihnen am Ende der Kreditlaufzeit drei Wege offenstehen: Entweder Sie zahlen die Schlussrate wie vorher vereinbart, Sie finanzieren die Schlussrate – zum Beispiel per Ratenkredit – über eine Anschlussfinanzierung oder Sie können das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Insbesondere die letzte Option ist sehr vorteilhaft, wenn Sie flexibel bleiben und sich nicht definitiv auf Ihr neues Auto festlegen wollen. Wie beim Leasing können Sie das Auto nach Ablauf der Laufzeit an den Händler zurückgeben und sind nicht an das Fahrzeug gebunden.
Ist eine Ballonfinanzierung sinnvoll?
Eine Ballonfinanzierung ist sinnvoll, wenn Sie Ihre monatliche Belastung so gering wie möglich halten möchten, zu Beginn der Laufzeit des Autokredits noch nicht wissen, ob Sie Ihr Fahrzeug behalten oder ein neues ausssuchen möchten, und am Ende der Laufzeit flexibel bleiben möchten. Die Zinsen für die hohe Schlussrate zahlen Sie als Kreditnehmer für die gesamte Laufzeit. Aus diesem Grund kostet Sie der Ballonkredit effektiv mehr Geld als andere Formen des Autokaufs. Wenn Sie daher auch mit einer höheren monatlichen Belastung leben können, ist ein klassischer Ratenkredit ohne erhöhte Schlussrate zur Autofinanzierung die rechnerisch günstigere Alternative. Vor Ihrem Autokauf und der Wahl einer Finanzierung sollten Sie in jedem Fall genau überlegen, wie groß Ihr finanzieller Spielraum ist und welcher Autokredit am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
