- Direktbank Angebote
- Girokonto & Kreditkarte
- Geldanlage & Sparen
- Wertpapiere & Depot
- Kredite & Finanzieren
-
Vorsorgen & Versichern
- Übersicht
- Digitaler VersicherungsOrdner
- Versicherungsvergleicher
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Fahrradversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Kindervorsorge
- Krankenzusatzversicherungen
- Lebensversicherung
- Private Altersvorsorge
- Rechtsschutzversicherung
- Reiseversicherung
- Tierkrankenversicherung
- Unfallversicherung
- Wohngebäudeversicherung
-
Online-Banking
- Übersicht
- Banking-App
- Self-Services
- Formulare
- Banking-Anleitungen
- Sicherheit im Online-Banking
- photoTAN & Aktivierung
- Zugangsschnittstelle (TPP-API)
- Automobile Angebote
- Kundenportal
- Finanzieren & Leasen
- Versichern & mehr
- Mobilität & Services
- VW FS | Auto Abo
- VW FS | Gebrauchtwagen
- Privatkunden
- Privatkunden
- Geschäftskunden
- Handelspartner
- Hilfe & Service
- Wissen
- Newsletter
- Kontakt
Wissenswertes zum Autokredit.
Ob erstes eigenes Auto, Wechsel zu einer anderen Fahrzeugklasse oder Wunsch nach einem Zweitwagen: Es gibt viele Gründe für einen Autokauf. Doch häufig reicht das Eigenkapital nicht aus, um die gesamte Kaufsumme auf einmal zu zahlen. Hier kommt häufig der Kfz-Kredit ins Spiel. Wie genau dieser funktioniert, welche Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl stehen und worauf Sie vor dem Abschluss des Autokredits achten sollten, erfahren Sie hier.
Was ist ein Kfz-Kredit?
Als Kfz-Kredit kann jedes Darlehen bezeichnet werden, das für den Kauf eines Autos oder eines anderen Kraftfahrzeugs – zum Beispiel eines Motorrads oder Wohnmobils – aufgenommen wird. Klassischerweise geschieht dies über eine Ballonfinanzierung beziehungsweise Drei-Wege-Finanzierung, jedoch kann auch ein klassischer Ratenkredit für den Autokauf genutzt werden.
Die Auto-Finanzierungsmodelle in der Übersicht.
Die verschiedenen Kreditarten unterscheiden sich hinsichtlich der Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten. Je nach Situation kann also ein anderes Darlehen für Sie sinnvoll sein. Folgende Kreditarten kommen für einen Autokredit infrage:
Welcher Kfz-Kredit ist für mich sinnvoll?
Die Wahl zwischen einer Ballonfinanzierung, Ratenkredit und Rahmenkredit hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren Prioritäten ab.
Eine Ballonfinanzierung kann sinnvoll sein, wenn Sie niedrigere monatliche Raten bevorzugen – beispielsweise, um im Alltag mehr Geld zur Verfügung zu haben. Wichtig ist, dass Sie am Ende der Laufzeit über ausreichend finanzielle Mittel verfügen, um die Schlussrate zu begleichen. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn Sie mit einer größeren Geldsumme in der Zukunft rechnen, wie etwa einer Erbschaft oder einem Bonus. Wenn Sie eine Weiterfinanzierung stemmen können und möchten, ist die Ballonfinanzierung ebenfalls geeignet. Und auch, wenn Sie das Fahrzeug nach der Laufzeit eventuell nicht mehr benötigen, ist diese Form des Autokredits eine gute Wahl – sofern der Kreditgeber eine Drei-Wege-Finanzierung ermöglicht.
Der Ratenkredit ist hingegen als Autokredit dann besser geeignet, wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen und das Fahrzeug am Ende der Laufzeit ohne weitere Verpflichtungen oder Kosten in Ihr Eigentum übergehen soll. Dabei fallen die monatlichen Raten zwar höher aus als bei der Ballonfinanzierung, jedoch entfällt die Schlussrate – und die Gesamtkosten des Kredits sind oft ebenfalls geringer.
Ein Rahmenkredit kann dann für Sie in Frage kommen, wenn Sie das Auto als Barkauf direkt erwerben möchten und dafür innerhalb eines finanziellen Rahmens flexibel reagieren möchten. Sie vereinbaren vor dem Fahrzeugkauf einen Kreditrahmen mit dem Kreditgeber und können dann genau die Summe aufnehmen, die für das gewünschte Auto nötig ist. Sollte der Kreditrahmen höher sein als der Kaufpreis, sind Sie flexibel: Sie können weiteres Geld vom Rahmenkredit abrufen, um beispielsweise Veränderungen am Fahrzeug vorzunehmen oder in eine Wallbox bzw. andere Anschaffungen zu investieren.
Kfz-Kredit: Rechner.
Sie möchten wissen, welche Kosten beim Autokredit auf Sie zukommen? Hier können Sie mithilfe von Kreditrechnern Ihre monatlichen Raten berechnen lassen:
Voraussetzungen für einen Kfz-Kredit.
Damit Ihr Kreditantrag für den Autokredit bewilligt wird, sollten Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen – wie bei anderen Darlehen auch. In der Regel sind dies:
Volljährigkeit
Fester Wohnsitz in Deutschland
Regelmäßiges Einkommen
Positive SCHUFA-Auskunft
Tipps rund um den Autokredit.
Bevor Sie sich für einen Kfz-Kredit entscheiden, gibt es einige Dinge zu beachten. Sie sollten sich zum einen genau überlegen, welches Budget Ihnen zur Verfügung steht. Dann sollten Sie genau die Konditionen Ihres potenziellen Kredits prüfen. Und schließlich ist es wichtig, eine mögliche Absicherung des Darlehens in Augenschein zu nehmen.
- Neben dem effektiven Jahreszins sollten Sie auch die Laufzeit des Kredits, die monatlichen Raten und eventuelle Sondertilgungsmöglichkeiten vergleichen. Eine längere Laufzeit führt zwar zu niedrigeren monatlichen Raten, erhöht jedoch in der Regel die Gesamtkosten des Kredits. Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und so Zinskosten zu sparen.
- Beziehen Sie auch die Flexibilität des Kredits in Ihre Entscheidung mit ein. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Ratenzahlungen vorübergehend auszusetzen oder die Laufzeit anzupassen, falls Ihre finanzielle Situation sich ändert. Zudem sollten Sie eventuelle Zusatzleistungen, wie zum Beispiel Versicherungen oder Garantien, die im Kreditangebot enthalten sein könnten, kritisch prüfen und deren Kosten und Nutzen abwägen.
Eine sorgfältige Analyse und ein umfassender Vergleich der Konditionen bei verschiedenen Banken oder Händlern ermöglichen es Ihnen, den passenden Autokredit zu finden.
Fragen & Antworten rund um den Kfz-Kredit.
Was ist besser, finanzieren oder leasen?
Wer sich für eine Fahrzeugfinanzierung interessiert, fragt sich gegebenenfalls, ob Leasing eine gute Alternative zum Autokredit wäre. Ob Finanzieren oder Leasen für Sie besser ist, hängt dabei von Ihren individuellen Bedürfnissen, finanziellen Zielen und Ihrer Art der Fahrzeugnutzung ab.
Die Finanzierung eignet sich, wenn Sie:
- das Fahrzeug langfristig besitzen möchten,
- gegebenenfalls Änderungen am Auto vornehmen möchten,
- höhere Gesamtkosten bzw. eine hohe Schlussrate tragen können,
- sich langfristiger an ein Fahrzeug binden möchten.
Das Leasing eignet sich, wenn Sie:
- die Möglichkeit nutzen möchten, regelmäßig neue Autos zu fahren,
- eher kürzere Vertragslaufzeiten wünschen,
- nicht Besitzer eines Fahrzeugs sein, sondern es nur nutzen wollen,
- nicht unbedingt die Möglichkeit haben möchten, den Vertrag vorzeitig zu kündigen.
Wann ist eine Anzahlung für einen Kfz-Kredit sinnvoll?
Eine Anzahlung für einen Kfz-Kredit kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein und bietet Ihnen folgende Vorteile:
- Reduzierung des Kreditbetrags: Eine Anzahlung verringert den Betrag, den Sie für den Fahrzeugkauf finanzieren müssen. Dadurch sinken sowohl die monatlichen Raten als auch die Gesamtkosten des Kredits, da weniger Zinsen anfallen.
- Verbesserung der Kreditkonditionen: Mit einer Anzahlung signalisieren Sie der Bank, dass Sie in der Lage sind, einen Teil der Fahrzeugkosten selbst zu tragen. Dies kann dazu führen, dass der Kreditgeber Ihnen bessere Konditionen – beispielsweise niedrigere Zinsen – anbietet.
- Erhöhung der Kreditwürdigkeit: Eine Anzahlung kann Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern, beispielsweise wenn Ihre Bonität nicht optimal ist.
- Reduzierung der Verschuldung: Eine Anzahlung reduziert den Gesamtbetrag Ihrer Verschuldung, was sich positiv auf Ihre Bonität und Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Ob eine Anzahlung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Wägen Sie die Vorteile einer Anzahlung gegen die möglichen Nachteile ab. Zu den Nachteilen gehört zum Beispiel, dass Ihnen die Anzahlungssumme für andere Ausgaben oder Investitionen nicht zur Verfügung steht.
Wie wirkt sich die Laufzeit des Kredits auf die Gesamtkosten aus?
Die Kreditlaufzeit hat einen direkten Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Autofinanzierung. Generell gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatlichen Raten. Der Gesamtbetrag dagegen fällt bei einer kürzeren Vertragslaufzeit geringer aus, da der Kredit schneller getilgt wird. Bevor Sie sich also für eine Kreditlaufzeit entscheiden, überlegen Sie, ob eine geringere monatliche Belastung für Sie wichtiger ist oder niedrigere Gesamtkosten beziehungsweise eine schnelle Tilgung des Darlehens.
Welche zusätzlichen Kosten können bei einem Kfz-Kredit anfallen?
Zusätzlich zu den Zinsen können bei der Autofinanzierung weitere Kosten entstehen. Wichtig hierbei: Bearbeitungs- oder Verwaltungsgebühren sind in der Regel unzulässig, wie der BGH im Jahr 2014 entschieden hat. Daher sollten nur in den folgenden Fällen über die Zinsen hinausgehende Ausgaben anfallen:
- Sondertilgung: Bei vielen Krediten können Sie Sondertilgungen leisten, beispielsweise bei unerwarteten Geldeingängen. Hier wird jedoch häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Die maximale Höhe ist durch den Gesetzgeber festgelegt: Läuft das Darlehen noch länger als 12 Monate, darf der Kreditgeber maximal 1 % der Restschuld fordern, bei unter 12 Monaten maximal 0,5 %.
- Vorzeitige Rückzahlung: Hier gilt das gleiche wie bei der Sondertilgung – oft ist eine vorzeitige Begleichung des Darlehens zwar möglich, es muss jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden.
- Zusatzleistungen: Je nach Vertrag können Gebühren für zusätzliche Leistungen, wie eine Restschuldversicherung oder Mobilitätspakete, anfallen.